التفسير هو الأفق القادم في التنظيم المالي

تخيل أنك تتعامل مع عميل في طوكيو، تشاركه تحديثًا للمنتج، وتتحدث بثقة، وتستخدم شرائح عرض واضحة ولغة مهذبة. يوافق العميل، ولا يطرح أي أسئلة، ويشكرك على وقتك. لكن في اليوم التالي، تظهر تذكرة دعم. لم يفهم العميل الشروط الجديدة، وهو الآن متردد في المضي قدمًا.

لم تعد هذه اللحظة مجرد مشكلة تتعلق بخدمة العملاء، بل أصبحت خطرًا على الامتثال.

لطالما كان الامتثال المالي يعتمد على إتقان الأمور. في عام ٢٠٢٥، سيتعلق الأمر أيضًا بالتأكد من فهم الأمور. هذا يعني الوضوح في مختلف اللغات والقنوات والمناطق الزمنية.

تراقب الجهات التنظيمية الوضع عن كثب. فهي تتساءل عما إذا كان العملاء يدركون حقًا ما يُقال لهم. وهذا يُسهم في جعل الوصول متعدد اللغات محورًا رئيسيًا لمحادثات الامتثال.

تتناول هذه المقالة المعنى الحقيقي للامتثال المالي في عام ٢٠٢٥. وتركز على كيفية رفع الجهات التنظيمية للتوقعات، وتأثير ذلك على طريقة تواصل المؤسسات. سنستكشف كيف أصبح التواصل اللغوي جزءًا لا يتجزأ من الامتثال اليومي، وأهميته للفرق العاملة عبر الحدود واللغات.

الامتثال اليوم لا يقتصر على الدقة فحسب

في الماضي، كان الالتزام يعني مشاركة المعلومات الصحيحة، في الوقت المناسب، وبالصيغة المناسبة. ولا يزال هذا الأمر مهمًا.

لكن الآن، يريد المنظمون أن يعرفوا كيف قمت بمشاركة تلك المعلومات، وما إذا كان الشخص الذي تلقاها قد فهمها بالفعل.

يؤثر هذا التحول على الأنشطة اليومية مثل:

• الإفصاحات عن المنتجات والمخاطر

• محادثات التوجيه

• المعاملات عبر الحدود

• الاجتماعات التنظيمية والمراجعات الداخلية

غالبًا ما تكون هذه التفاعلات معقدة وتقنية وتتطلب وقتًا. وعندما تعيق اللغة، يرتفع خطر سوء الفهم وعدم الامتثال.

ذات صلة: هل ترغب بمعرفة المزيد عن كيفية تأمين اجتماعاتك الإلكترونية؟ اقرأ مقالنا بعنوان: كيفية تأمين اجتماعاتك الإلكترونية: حماية المحادثات السرية .

لم يعد وضوح اللغة اختياريًا بعد الآن

أوضحت الجهات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة والمملكة المتحدة أن التواصل يجب أن يكون عادلاً وواضحًا ومفهومًا. إليكم ما يبدو عليه ذلك عمليًا :

• أسواق الأدوات المالية (MiFID II) منذ عام 2014 على ضرورة مشاركة المعلومات "بشكل مفهوم"، مما يساعد العملاء على فهم طبيعة ومخاطر المنتجات الاستثمارية.

• في الولايات المتحدة، مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) بتحديث إرشاداته في عام 2023. وهو يشجع المؤسسات المالية على دعم العملاء ذوي الكفاءة المحدودة في اللغة الإنجليزية من خلال إنشاء خطط الوصول إلى اللغة والخدمات متعددة اللغات .

• قانون حماية المستهلك في المملكة المتحدة، المُحدّث في فبراير 2025، الشركات بمساعدة عملائها على اتخاذ قرارات مدروسة. ويشمل ذلك الأشخاص الذين قد يجدون صعوبة في فهم التواصل بسبب اللغة أو غيرها من العوائق.

• والآن، مع قانون إمكانية الوصول الأوروبي (EAA) حيز التنفيذ في يونيو/حزيران 2025، ستكون المنظمات المالية العاملة في الاتحاد الأوروبي ملزمة بضمان إمكانية وصول الجميع إلى المنتجات والخدمات الرقمية ــ بما في ذلك التواصل مع العملاء ــ بما في ذلك الأشخاص ذوي الاحتياجات اللغوية والمعرفية المختلفة.

كل هذا يشير إلى أمر واحد: لا يكفي أن تقول إنك أخبرت العميل، بل عليك أن تُظهر أنه فهمك.

ذات صلة: قانون إمكانية الوصول الأوروبي (EAA) لعام 2025: ما تحتاج إلى معرفته حول متطلبات الترجمة التوضيحية

عندما تصبح فجوات اللغة فجوات في الامتثال

إذا لم يفهم العميل شروط المنتج المالي فهمًا كاملًا، فهذا لا يعني أنه مجرد عميل مرتبك، بل يعني أيضًا وجود مشكلة في الامتثال.

وهنا ما هو على المحك:

• انتهاك قواعد الملاءمة أو المصلحة الفضلى
• التعرض القانوني من الشكاوى أو النزاعات
• الضرر الذي يلحق بعلامتك التجارية إذا شعر العملاء بالاستبعاد أو التضليل
• نتائج التدقيق التي تسلط الضوء على الاتصالات غير المكتملة أو غير الواضحة

لم تعد اللغة مجرد مسألة دعم للعملاء، بل أصبحت أيضًا مسألة حوكمة.

إدارة المخاطر المالية: جعل الوصول إلى اللغة جزءًا من إطار الامتثال الخاص بك

تتعاون فرق الامتثال بشكل وثيق مع الفرق القانونية والتشغيلية وفرق التعامل مع العملاء لسد هذه الفجوات. ويعمل العديد منها الآن على دمج الوصول اللغوي في عمليات إدارة المخاطر والامتثال.

كيف يبدو ذلك:

• الترجمة أثناء عمليات التدقيق أو اجتماعات العملاء أو المراجعات الداخلية
• ترجمة الكلام بالذكاء الاصطناعي في تدفقات التوجيه والقنوات الافتراضية
• ترجمات فورية تنشئ سجلات فورية وسهلة الوصول إليها
• سياسات واضحة تحدد كيفية توفير الوصول إلى اللغة وتتبعها

هذه ليست مجرد ترقيات تقنية، بل هي طرق ذكية وقابلة للتطوير لتلبية متطلبات الامتثال وتقليل مخاطر سوء الفهم.

ذات صلة: هل ترغب في معرفة كيف يمكن لشركتك تحسين التعاون العالمي؟ اقرأ مقالنا حول كيف يمكن لقادة التمويل والتأمين تحسين التعاون العالمي .

الاستعداد للتدقيق القادم

في عام ٢٠٢٥، يطرح المنظمون أسئلة جديدة. إليكم ما يجب على فرق الامتثال والتدقيق الاستعداد له:

• هل يتلقى العملاء المعلومات باللغة المفضلة لديهم؟
• هل لديك سجلات الاتصالات المترجمة أو المفسرة؟
• هل دعمك للغة متسق عبر القنوات؟
• هل يمكنك إثبات أن العملاء فهموا المصطلحات الرئيسية أو ميزات المنتج؟

إذا لم تكن إجاباتك واضحة، فقد لا تكون نتائج التدقيق الخاصة بك واضحة أيضًا.

أكثر من مجرد الامتثال: فرصة لبناء الثقة

بعض الشركات المالية لا تكتفي بمراجعة معايير الامتثال فحسب ، بل تستغلّ التواصل اللغوي لبناء الثقة، والحفاظ على العملاء، والتوسّع في أسواق جديدة.

ومن خلال إضافة التفسير والتسميات التوضيحية والترجمة إلى عملهم الذي يتعاملون فيه مع العملاء، يمكنهم:

• دمج العملاء الجدد بشكل أكثر فعالية
• جعل المحادثات الاستشارية أكثر شمولاً
• تقليل حالات الانقطاع الناتجة عن الارتباك
• توفير توثيق أقوى للمراجعة الداخلية والتدقيق

تُساعد أدوات مثل Interprefy الفرق المالية على تحقيق ذلك دون تعقيد. سواءً كان ذلك ندوة إلكترونية مباشرة أو مكالمة سرية مع العميل، تُسهّل هذه الأدوات توفير تواصل متعدد اللغات يُلبي معايير اليوم.

الأفكار النهائية

كان الامتثال المالي يعتمد في السابق على إعداد الوثائق المناسبة. أما الآن، فيتعلق الأمر أيضًا بضمان وضوح هذه الوثائق - والنقاشات حولها - وسهولة فهمها وسهولة الوصول إليها.

أصبح الوصول إلى اللغة جزءًا لا يتجزأ من تقييم الامتثال. الشركات التي تطبق هذا المبدأ الآن لن تتجنب المخاطر فحسب، بل ستتميز أيضًا بفعلها الصواب وبالطريقة الصحيحة لكل عميل تخدمه.